上饒銀行因違規放貸等九大問題被罰500萬 總資產九個月增12.56%凈利潤降逾13%

長江商報消息 上饒銀行股份有限公司（以下簡稱“上饒銀行”）兩年前的罰單公之于眾。

日前，國家金融監管總局江西監管局官網發布對上饒銀行的七張罰單。因存在違規向房地產開發企業發放流動資金貸款、違規向關系人發放信用貸款等九大違法違規行為，原銀保監會江西監管局對上饒銀行罰款500萬，該行及相關責任人合計被罰545萬元，作出處罰決定的日期為2021年12月10日。

長江商報記者注意到，上述延遲了兩年才披露的罰單中，涉及的上饒銀行相關責任人已有多人被查。其中，上饒銀行原黨委書記、董事長李群以及原常務副行長毛瑞陽均已被“雙開”。

房地產行業曾是上饒銀行第二大貸款投放行業。但近兩年來，隨著宏觀環境的變化，上饒銀行明顯壓降了房地產業的貸款投放。2022年末，上饒銀行在房地產業的公司貸款投放占比已由2019年末的10.75%下降至3.9%。

而當前，上饒銀行還面臨著經營業績增長壓力。2023年前三季度，上饒銀行實現營業收入36.12億元，同比減少6.7%；歸屬于母公司股東的凈利潤（歸母凈利潤，下同）8.68億元，同比減少13.1%。

截至2023年9月末，上饒銀行合并口徑資產總額為2425.62億元，較上年末繼續增長12.56%。

兩大相關責任人已被“雙開”

12月14日，國家金融監管總局江西監管局官網發布對上饒銀行的罰單。因存在九大違法違規行為，原銀保監會江西監管局對上饒銀行罰款500萬元，作出處罰決定的日期為2021年12月10日。

根據監管部門披露的罰單，上饒銀行存在的主要違法違規事實包括未按規定審批重大關聯交易；銀行授信資金被用于股本權益性投資；違規向地方政府提供融資；通過私募可轉債，銀行資金用于購地；違規向房地產開發企業發放流動資金貸款；違規向關系人發放信用貸款；以銀行授信資金發放委托貸款；理財資金承接本行信貸資產；通過違規發放貸款、違規展期延緩風險暴露。

不僅如此，上饒銀行總行及多家支行的相關責任人對該行上述違法違規行為負直接責任，分別被給予警告并罰款5萬元至10萬元不等。

綜上，此次監管部門對上饒銀行及相關責任人共開出七張罰單，合計罰款金額545萬元。

長江商報記者注意到，上述延遲了兩年才披露的罰單中，涉及的上饒銀行相關責任人已有多人被查。

其中一張關于上饒銀行總行的罰單顯示，該行的法定代表人為李群。2017年11月開始，李群擔任上饒銀行黨委書記、董事長。2022年6月，江西紀委監委通報，上饒銀行原黨委書記、董事長李群涉嫌嚴重違紀違法，接受上饒市紀委市監委紀律審查和監察調查。當月，李群被免職。同年9月，李群被開除黨籍和公職。

值得一提的是，2022年12月，上饒銀行董事會選舉傅炳生為該行新任董事長，傅炳生擔任上饒銀行董事、董事長的任職資格已在今年4月獲監管核準。

而另一張罰單顯示，毛瑞陽對上饒銀行通過違規發放貸款、違規展期延緩風險暴露的違法行為負直接責任，被給予警告并處10萬元罰款。而毛瑞陽則曾為上饒銀行常務副行長，2022年辭職。

據上饒紀委監委通報，2023年6月，毛瑞陽受到開除黨籍、開除公職處分，其涉嫌犯罪問題被移送檢察機關依法審查起訴。

貸款增長9.28%利息凈收入降3.4%

違規向房地產開發企業發放流動資金貸款，是上饒銀行此次被罰的主要原因之一。

長江商報記者梳理發現，房地產行業曾是上饒銀行第二大貸款投放行業。2019年末，上饒銀行在房地產業的貸款投放占比達到10.75%，僅次于批發零售業。2021年以來，上饒銀行明顯壓降了房地產業的貸款投放。

2020年至2022年末，上饒銀行在房地產業的公司貸款投放金額分別為74.66億元、49.58億元、49.99億元，占總額的比例分別為8.84%、4.67%、3.9%。

截至2022年末，上饒銀行個人住房按揭貸款余額133.27億元，較上年末下降6.60%，占同期末貸款余額的比重為11.05%。

此前東方金誠在對于上饒銀行的評級報告中指出，上饒銀行信貸資產主要投放于建筑業、批發和零售業等行業，貸款行業和客戶集中度相對較高。

上述評級報告顯示，2022年以來，受到宏觀經濟、外部環境及房地產市場環境影響，上饒銀行新增不良貸款18.59億元，新增不良貸款客戶主要集中在批發零售業、建筑業、商務服務業以及文化旅游行業等。截至2022年末，上饒銀行上述行業不良貸款率分別為2.30%、1.08%、3.28%、26.99%。

截至2022年末，上饒銀行關注類貸款余額40.20億元，關注類貸款占比為3.33%，較上年末下降0.60個百分點。其中，上饒銀行在建筑行業和房地產行業關注貸款金額分別為11.97億元、12.80億元。

從整體上來看，上饒銀行的信貸資產質量已有所優化。2020年至2022年末，上饒銀行不良貸款率分別為1.84%、1.78%、1.75%，撥備覆蓋率分別為289.6%、313%、337.81%。

經營業績方面，2020年至2022年，上饒銀行分別實現營業收入38.67億元、44.04億元、47.57億元，歸母凈利潤7.3億元、8.87億元、9.33億元，呈逐年增長趨勢。

不過，2023年以來，上饒銀行業績增長壓力加大。三季度信息披露報告顯示，2023年前三季度，上饒銀行實現營業收入36.12億元，同比減少6.7%；歸母凈利潤8.68億元，同比減少13.1%。

其中，報告期內，上饒銀行實現利息凈收入27.57億元，同比減少3.4%。非息收入中，手續費及傭金凈收入5245萬元，同比增長11.94%；投資收益5.24億元，同比增長36%；公允價值變動收益為1.76億元，同比減少65.6%。

值得關注的是，近年來，隨著信貸投放力度的加強，上饒銀行快速擴表。2020年至2022年末，上饒銀行資產總額分別為1605.5億元、1921.04億元、2155.01億元，兩年間整體增長34.22%。

截至2023年9月末，上饒銀行合并口徑資產總額為2425.62億元，較上年末繼續增長12.56%；發放貸款和墊款1402.23億元，較上年末增長9.28%。

而隨著生息資產規模的擴大，上饒銀行資本充足率有所下滑。截至2023年9月末，上饒銀行合并口徑下的資本充足率、一級資本充足率、核心一級資本充足率分別為11.89%、10.73%、8.24%，較上年末分別下降0.6、0.6、0.38個百分點。

●長江商報記者 徐佳

責編：ZB