湖州銀行IPO排隊四年無果再因貸款違規被罰   核心一級資本充足率降至8.18%逼近紅線

長江商報消息 剛剛恢復IPO排隊，湖州銀行股份有限公司（以下簡稱“湖州銀行”）就因業務違規被罰。

日前，因存在貸款管理不到位導致出現風險、員工與客戶發生非正常資金往來等違規行為，國家金融監督管理總局嘉興監管分局決定對湖州銀行嘉興分行罰款85萬元，相關責任人一同被罰。

在此之前，本月初，由于已更新提交相關財務資料，上交所恢復對湖州銀行發行上市審核，當前受理狀態為“已問詢”。

長江商報記者注意到，湖州銀行A股IPO排隊候場已有近四年時間。按照計劃，湖州銀行此次擬募資25.5億元，全部用于充實該行資本金。

近年來，僅有千億規模的湖州銀行盈利能力保持增長趨勢。2023年前三季度，湖州銀行的營業收入和凈利潤分別為20.6億元、9.1億元，同比繼續增長3.9%、15.9%。

但同時，湖州銀行資本金補充壓力加大。2019年至2022年末，湖州銀行的核心一級資本充足率由9.88%下降至8.4%，連續三年下滑。2023年9月末，該行核心一級資本充足率再次下降至8.18%，逐步逼近7.5%的監管紅線。

IPO恢復審核后不久再收罰單

A股IPO排隊，湖州銀行已候場近四年。

資料顯示，湖州銀行前身是成立于1998年的湖州市商業銀行，也是湖州市本土唯一具備法人資格的城商行。

早在2019年3月，湖州銀行就向浙江證監局遞交了輔導備案公示文件。2020年初，湖州銀行向證監會遞交上市申請，正式進入IPO排隊。此后隨著A股發行注冊制的全面鋪開，湖州銀行的首發申請平移至上交所。

今年3月，上交所受理了湖州銀行的首發申請。今年9月末，由于發行上市申請文件中記載的財務資料已過有效期，需要補充提交，上交所中止湖州銀行的發行上市審核。直至本月初，湖州銀行已更新提交相關財務資料，上交所恢復其發行上市審核，當前受理狀態為“已問詢”。

按照計劃，湖州銀行擬公開發行股份數量不超過3.38億股并在上交所主板上市，募集資金總額不超過25.5億元，全部用于充實該行資本金。

不過，就在IPO恢復審核后不久，湖州銀行因業務違規收到罰單。11月14日，國家金融監督管理總局嘉興監管分局公布，湖州銀行嘉興分行存在貸款管理不到位導致出現風險、員工與客戶發生非正常資金往來等違規行為。國家金融監督管理總局嘉興監管分局決定對湖州銀行嘉興分行罰款85萬元，時任湖州銀行嘉興分行營業部客戶經理薛松被禁止從事銀行業工作5年，時任湖州銀行嘉興分行營業部負責人王劍平被警告并處以罰款5萬元，時任湖州銀行嘉興分行副行長陳碧波也被采取警告的監管措施。

而據湖州銀行招股書披露，籌備IPO期間，該行也曾多次被罰。2019年至2022年上半年，湖州銀行因違反國內監管規定而被國內監管部門處罰共計4宗，罰款金額合計約240萬元。

其中，2019年8月，因虛增存貸款、貸后檢查不盡職、部分信貸資金被挪用、同業投資未嚴格比照自營貸款管理等違規行為，湖州銀行被原銀保監會湖州監管分局處罰135萬。

2022年4月，因貸后檢查不到位及對公信貸資金被挪作銀行承兌匯票業務保證金，以及行流動資金貸款管理不到位及部分貸款違規用于歸還股東他行個人住房按揭貸款等違規行為，湖州銀行嘉興分行被罰款50萬元。

資產規模僅1367億元凈利持續增長

作為A股上市銀行的后備軍，與其他上市銀行相比，湖州銀行的資產規模可謂是“迷你”。

三季度信息披露報告顯示，截至2023年9月末，湖州銀行資產總額為1367.2億元，發放貸款和墊款732.63億元；負債總額1282.83億元，吸收存款956.3億元。

同花順iFinD顯示，截至2023年9月末，A股42家上市銀行中，資產規模最小的是江陰銀行，資產總額1755.84億元，比湖州銀行高出388.64億元。資產規模最小的上市城商行是廈門銀行，資產總額3786.48億元，約為湖州銀行的2.8倍。

雖然整體規模體量較小，但近年來湖州銀行的盈利能力整體保持增長趨勢。招股書顯示，2019年至2022年上半年，湖州銀行分別實現營業收入17.53億元、18億元、22.68億元、12.79億元，凈利潤7.11億元、6.49億元、8.45億元、4.63億元。其中，2020年湖州銀行的凈利潤雖然同比減少8.8%，但次年提升30.18%。

據湖州銀行披露，2022年湖州銀行實現營業收入25.65億元，同比增長13.1%；凈利潤9.62億元，同比增長13.83%。2023年前三季度，湖州銀行的營業收入和凈利潤分別為20.6億元、9.1億元，同比繼續增長3.9%、15.9%。

不僅如此，近年來湖州銀行的資產質量也保持在較優水平。2020年至2022年末，湖州銀行的不良率分別為0.84%、0.78%、0.67%，撥備覆蓋率分別為405.94%、424.94%、490.52%。

但需要注意的是，隨著業務規模的不斷擴大，近年來湖州銀行的資本金消耗速度加快，核心一級資本補充壓力加大。2019年至2022年末，湖州銀行的資本充足率分別為13.27%、14.38%、13.44%、12.96%，一級資本充足率9.88%、11.37%、10.66%、9.97%，核心一級資本充足率9.88%、9.15%、8.8%、8.4%。其中，該行核心一級資本充足率連續三年下滑。

截至2023年9月末，湖州銀行資本充足率12.25%，一級資本充足率9.54%，核心一級資本充足率8.18%，三項指標較上年末均有不同程度的下降，特別是核心一級資本充足率再次逼近7.5%的監管紅線。

值得關注的是，候場IPO期間，近期湖州銀行完成重要人事變動。三季度，湖州銀行聘任方鋒杰為新任董事長、繆見為首席信息官，二人的任職已獲國家金融監督管理總局浙江監管局核準。

截至2023年6月末，湖州銀行第一大股東湖州市城市投資發展集團有限公司持股比例為17.90%，該行無控股股東。與此同時，湖州銀行的前十大股東中，湖州市城市投資發展集團有限公司、長興縣財政局、湖州市交通投資集團有限公司及德清縣財政局為一致行動人，均由湖州市政府實際控制，合計持股比例為32.49%。

●長江商報記者 徐佳

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責編：ZB