青海銀行最大股東變更青海國資持股達54%   總資產千億徘徊六年不良率仍高達2.75%

長江商報消息 ●長江商報記者 徐佳

作為青海省唯一一家省級法人銀行，青海銀行股份有限公司（以下稱“青海銀行”）發生重要股權變動。

日前，國家金融監管總局青海監管局作出關于青海銀行的兩則股權變更事項的批復。青海監管局分別同意青海省財政廳、西寧偉業房地產開發有限公司（以下簡稱“西寧偉業”）受讓青海銀行原股東所持股份。

長江商報記者注意到，上述股權受讓完成后，青海省財政廳、西寧偉業將分別持有青海銀行19.71%、14.37%股份，分別為該行第一和第三大股東。但西寧偉業與其關聯方的合并持股比例為18.47%，已超過青海銀行第二大股東西部礦業集團。同時，青海銀行的前十大股東中，青海國資股東持股比例為54.21%。

股權變動的背后，近年來，青海銀行的經營業績表現并不樂觀。截至2022年末，青海銀行的資產總額為1062.33億元，近六年基本處于原地踏步的狀態。2022年該行凈營業收入、撥備前利潤、凈利潤同比分別減少60.7%、85.84%、60.5%。

即便青海銀行加大不良資產處置力度，整體資產質量有所優化，但不良率依舊處于較高水平。截至2022年末，青海銀行不良貸款余額16.83億元，同比減少1.18億元，下降6.53%；不良貸款率2.75%，同比減少0.2個百分點。

兩大股東受讓股權獲得監管批復

資料顯示，青海銀行原名西寧市商業銀行，成立于1997年12月30日，2008年11月經原中國銀監會批準更名為青海銀行，是青海省首家地方法人股份制商業銀行、唯一一家城市商業銀行。目前，青海銀行下設11家分行、3家總行直屬縣域支行和1家專營機構，營業網點83個，遍布青海省主要經濟區域。

成立初始，青海銀行注冊資本1.01億元，此后經過四次增資擴股及分紅送股，當前注冊資本約為25.57億元。

截至2022年末，青海銀行前三大股東分別為青海省國有資產投資管理有限公司、西部礦業集團、西寧偉業，持股比例分別為19.71%、16.43%、11.5%。

日前，青海銀行股權變更獲批，主要股東持股結構發生變化。根據國家金融監管總局青海監管局作出的批復，青海監管局同意青海省財政廳受讓青海省國有資產投資管理有限公司持有的青海銀行5.04億股股份。受讓后，青海省財政廳持有青海銀行5.04億股股份，持股比例為19.71%，青海省國有資產投資管理有限公司不再為青海銀行股東。

同時，青海監管局同意西寧偉業受讓無錫偉鑫建材有限公司持有的青海銀行7350萬股股份。受讓后，西寧偉業持有青海銀行36750萬股股份，持股比例為14.37%，無錫偉鑫建材有限公司不再為青海銀行股東。

長江商報記者注意到，上述股權變更完成之后，青海省財政廳將成為青海銀行第一大股東。西寧偉業依舊為該行第三大股東不變，但與其關聯方合計持有青海銀行的股份比例為18.47%，已超過西部礦業集團。

而西寧偉業也不是第一次受讓青海銀行股份，2022年，青海銀行原股東陜西明煌置業將其所持該行8400萬股股權及其產生的孳息協議轉讓給西寧偉業。資料顯示，西寧偉業的實控人為常州商人王偉明。

值得關注的是，青海省國有資產投資管理有限公司的實控人為青海省國資委，不僅如此，青海銀行的前十大股東中，西部礦業集團、鹽湖股份（000792.SZ）的實控人均為青海省國資委，西寧城投的實控人為西寧市國資委，海西州國有資本投資運營集團的實控人為海西蒙古族藏族自治州國資委。

盡管第一大股東即將發生變更，但青海銀行的前十大股東中，青海國資股東持股比例依舊為54.21%。

此外，截至2022年末，青海銀行的第四大股東海西州國有資本投資運營集團的持股比例為8.21%，其背后為海西蒙古族藏族自治州國資委。

去年營收和凈利潤均下降六成

作為青海省唯一一家省級法人銀行，青海銀行在當地金融體系中具有重要地位。

資料顯示，截至2022年末，青海銀行的存、貸款在青海省的市場份額分別為9.25%和8.83%，在全省金融機構中分別排名第5和第6位。

但近年來，青海銀行的經營業績表現并不樂觀。長江商報記者注意到，2016年末，青海銀行的資產規模就已突破千億，達到1072.79億元。截至2022年末，青海銀行的資產總額為1062.33億元，近六年基本處于原地踏步的狀態。

2020年至2022年，青海銀行分別實現凈營業收入20.35億元、25.5億元、10.03億元，撥備前利潤分別為12.11億元、16.82億元、2.38億元，凈利潤4.81億元、5.3億元、2.09億元。其中，2022年該行凈營業收入、撥備前利潤、凈利潤同比分別減少60.7%、85.84%、60.5%。

年報顯示，2022年，青海銀行實現凈利息收入9.16億元，同比減少25.17%。非利息收入中，2022年該行因持有鹽湖股份債轉股股權價格大幅波動，公允價值變動損失減少8.91億元至-1.02億元，同時手續費及傭金凈收入-1.38億元，共同造成該行非利息凈收入2.45億元，同比減少83.32%。

中誠信國際在日前出具的評級報告中指出，青海銀行盈利資產規模下滑且凈息差進一步收窄，同時非利息凈收入受到債轉股股權投資的公允價值波動影響大，凈營業收入大幅下降，雖然降低資產減值損失計提力度，但整體資產質量下行壓力依然較大，凈利潤下滑明顯，盈利能力較弱。

不僅如此，近兩年青海銀行加大不良資產處置力度，整體資產質量有所優化，但不良率依舊處于較高水平。截至2022年末，青海銀行不良貸款余額16.83億元，同比減少1.18億元，下降6.53%；不良貸款率2.75%，同比減少0.2個百分點。

由于降低貸款撥備計提力度，截至2022年末，青海銀行撥備覆蓋率由上年末的179.78%下降至161.72%。

不過，青海銀行也在全力推進公司治理、改革發展、風險管控等重點工作，該行制定的2023年全年經營目標為資產總額穩定保持在1000億元之上，實現各項收入38億元、凈利潤2.4億元，不良率控制在上年水平之內，各項監管指標持續達標。

責編：ZB