長江商報消息 ●長江商報記者 潘瑞冬
上市3年后,渤海銀行(09668.HK)業績連續下滑,如今又迎來新任董事長。
近日,渤海銀行在港交所發布公告稱,該行董事長李伏安因退休辭去董事長等職務,自2023年7月18日生效。長江商報記者注意到,李伏安已經掌管渤海銀行8年之久,而接任者是渤海銀行老將王錦虹,2006年就加入渤海銀行,中途離開后,如今再度回歸。
值得一提的是,在李伏安任內,其曾帶領渤海銀行在2020年上市,并設立理財子公司;2022年,該行的總資產達到1.66萬億,較2017年剛過1萬億的規模增加了66%。
不過,需要注意的是,渤海銀行的營收在2020年達到256.43億元的高點之后連續兩年下滑,下滑幅度分別為15.67%、15.39%。
長江商報記者發現,雖然渤海銀行的不良資產率自2018年以來持續壓降,但截至2022年末,渤海銀行不良貸款率高達1.76%,較股份行不良率均值高出0.44個百分點。
總資產5年增長66%
資料顯示,李伏安出生于1962年,今年已到退休之年。
在加入渤海銀行之前,李伏安曾長期在金融監管部門任職,歷任原銀監會政策法規部副主任、業務創新監管協作部主任,原河南銀監局局長,原銀監會非銀行金融機構監管部(信托監督管理部)主任。
2015年6月,李伏安出任渤海銀行黨委書記、董事長;任期內,李伏安于2020年7月帶領渤海銀行在港交所上市;2022年9月,全資設立理財子公司——渤銀理財。
根據招股書,2017年渤海銀行的總資產剛過1萬億元,截至2022年,該行的總資產達到1.66萬億,5年時間增長66%;2023年一季度末,渤海銀行總資產繼續增加至1.72萬億。
根據2022年年報,在總資產中,渤海銀行發放貸款和墊款余額為9427.23億元,較上年末新增48.17億元,增幅0.51%。負債總額為15495.09億元,較上年末新增733.65億元,增幅4.97%;其中,吸收存款8639.34億元,較上年末新增280.13億元,增幅3.35%。存貸款規模均保持穩定增長。
公開資料顯示,接任者王錦虹生于1971年12月,金融學博士研究生,是渤海銀行的老將,早在2006年就加入渤海銀行工作,2013年12月至2017年3月期間擔任副行長。結束了十余年的渤海銀行生涯后,王錦虹赴任海河基金董事長。
值得注意的是,在接任董事長之前,王錦虹在2023年4月份已經回歸渤海銀行,任黨委書記。今年4月,王錦虹曾以渤海銀行黨委書記的身份出席戰略合作協議簽約儀式。
實際上,渤海銀行今年還有其他高管變動。原副董事長馮載麟退休,歐兆倫4月26日接任;同日,原聯席公司秘書蘇淑儀辭任,張瀟接任。
不過,值得注意的是,王錦虹接任后面臨的是渤海銀行營收連續兩年下滑的局面。
Wind數據顯示,渤海銀行2017年的營收為194.94億元,2020年達到256.43億元高點,此后連續兩年下滑,下滑幅度分別為15.67%、15.39%;凈利潤在2021年達到高點86.3億元后開始下滑,2022年下滑幅度為29.23%。
對于2022年業績雙降,渤海銀行給出的解釋為,一方面系主動優化信貸機構,夯實防范化解風險基礎,持續讓利實體經濟,支持普惠金融發展,導致息差收窄;另一方面系銀行加快轉型步伐,加大新設網點支持及科技投入,使得營業支出較上年有所增加。
單位消費者投訴量僅次于平安銀行
資料顯示,渤海銀行是最年輕的全國性股份制銀行,成立于2005年。截至2022年末,該行已開設36家一級分行(包括直屬分行),正式開業機構網點總數達到336家,基本完成全國主要省會及經濟重要城市的戰略布局。
自2018年以來,該行持續壓降問題資產。數據顯示,2018年至2022年,渤海銀行的不良資產率分別為1.84%、1.78%、1.77%、1.76%、1.76%。可以看到,近5年來,該行的不良率持續降低,2022年與2021年持平。
雖然整體呈現壓降趨勢,但長江商報記者發現,渤海銀行的不良率水平在股份行中處于高位。根據國家金融監督管理總局(簡稱“金監總局”)披露的數據,今年一季度,股份制商業銀行的不良貸款率為1.31%。
除此之外,需要注意的是,渤海銀行的單位消費者投訴量也排在前列。同樣根據金監總局披露的數據,今年一季度,在股份制商業銀行平均每千營業網點投訴量情況中,渤海銀行3238.1件/千營業網點,僅次于平安銀行的3903.4件/千營業網點;而股份制商業銀行的平均每千營業網點投訴量的中位數為1943.9件/千營業網點。
投訴反應的主要問題集中在個人貸款業務,渤海銀行這類問題的投訴量位列股份行第二名。數據顯示,股份制商業銀行個人貸款業務投訴量的中位數為493件。其中,浦發銀行1163件,占浦發銀行投訴總量的32.2%;渤海銀行903件,占比83.0%;平安銀行804件,占比17.3%。
此外,值得注意的是,今年以來,渤海銀行的其他業務因違規被巨額罰款。具體來看,2月,渤海銀行因違規發放商用房貸款等5項違規被罰款1660萬元。7天后,該行又因股權質押業務錯報等13項違規被罰款860萬元。
3月,渤海銀行及無錫分行因違反反洗錢相關規定,分別被罰款1696.48萬元、170萬元;今年5月,渤海銀行大連分行因掩蓋資產質量等5項違規,被罰款330萬元。
業績連續下滑疊加內控問題不斷,渤海銀行的股價自上市后也持續處于下降通道。K線圖顯示,2020年11月,該行的股價達到上市以來高點的5.62港元/股,而截至7月17日收盤,渤海銀行股價為1.18港元/股,期間跌幅高達79%。
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責編:ZB