青農商行不良率2.09%居A股銀行首位   貸款違規頻發兩年累計被罰7597萬

長江商報消息 ●長江商報記者 徐佳

青島農村商業銀行股份有限公司（青農商行，002958.SZ）再因貸款業務違規被罰。

日前，青島銀保監局公布兩則關于青農商行的罰單信息，因在貸款、同業業務方面存在多項違法違規行為，青農商行合計被罰3187.27萬元。

值得關注的是，這是青農商行自2022年1月因貸款五級分類不準確等問題被罰4410萬元之后，再次收到千萬級別罰單。這同時也意味著，在短短16個月的時間內，青農商行累計被罰7597.27萬元。

長江商報記者注意到，貸款領域頻現違規行為，青農商行的信貸資產質量同時也在惡化。2022年末，青農商行不良貸款率為2.19%，較上年末上升0.45個百分點，自2016年之后重回2%以上水平。即便今年一季度末該行不良率回落至2.09%，但依舊在A股上市銀行中居于首位。

5月6日，青農商行方面對長江商報記者的采訪作出回復，本次處罰相關業務主要發生在2020年以前，多數問題已經完成整改。該行以監管檢查發現問題整改為契機，持續深化結構調整，不斷強化合規管理，促進整體經營管理水平全面提升，整改工作成效已在多方面體現。今年一季度，資產、負債、收入、利潤等主要經營指標增幅均較去年同期實現翻番，為今后穩健高質量發展打下堅實基礎。

因貸款和同業問題一次被罰3187萬

上市農商行罕見出現千萬級罰單。

日前，青島銀保監局公布兩則關于青農商行的罰單信息。因存在公司類貸款風險分類調整不及時向關系人發放擔保貸款的條件優于其他借款人同類貸款的條件、流動資金貸款管理不審慎、貸后管理不審慎等違法違規事實，青島銀保監局對青農商行罰沒3087.27萬元，對六名相關責任人給予警告并罰款合計61萬元。

同時，因存在同業業務授信管理不審慎等違法違規事實，青島銀保監局對青農商行罰款100萬元，一名相關責任人被給予警告并罰款10萬元。上述兩張罰單中，青農商行共計被罰3187.27萬元。

針對此次處罰，青農商行方面向長江商報記者表示，本次處罰相關業務主要發生在2020年以前，多數問題已經完成整改。該行以監管檢查發現問題整改為契機，持續深化結構調整，不斷強化合規管理，促進整體經營管理水平全面提升。

長江商報記者注意到，近年來，監管部門加大對金融行業的監管力度，銀行業千萬級罰單屢見不鮮，但在上市農商行中，超過3000萬元的巨額罰款依舊較為罕見。

值得關注的是，監管部門對于青農商行貸款領域違規作出處罰的時間為2022年8月，另一則對于該行同業業務違規的處罰發生在今年4月。而在2022年1月，青島銀保監局開出的2022年1號罰單也是針對于青農商行。

上述罰單內容顯示，因存在貸款五級分類不準確等多項違法違規事實，青農商行被罰4410萬元。這就意味著，在短短16個月的時間內，青農商行已經被罰款7597.27萬元。

貸款領域頻現違規行為，青農商行的信貸資產質量同時也在惡化。根據青農商行日前發布的業績報告，2022年末，該行不良貸款余額為52.60億元，不良貸款率為2.19%，較上年末上升0.45個百分點。今年一季度末，青農商行不良貸款率下滑至2.09%。

這也是青農商行自2016年之后，時隔5年不良率重回2%以上的水平。2019年3月青農商行登陸A股，2019年至2021年末，該行的不良率分別為1.46%、1.44%、1.74%。

同花順數據顯示，截至2023年一季度末，A股42家上市銀行中，僅青農商行的不良率高于2%。這就說明，青農商行的信貸資產質量目前在A股上市銀行中處于墊底水平。

對于不良貸款率的上升，青農商行方面解釋稱主要原因是2022年房地產市場及上下游產業仍處于調整期，房地產業和建筑業不良貸款有所上升。同時，2022年經濟發展受多因素沖擊，對部分行業和業務的資產質量產生一定影響，除房地產業和建筑業外，對公貸款中的租賃和商務服務業以及農、林、牧、漁業，個人貸款受沖擊較大。

加大撥備計提力度去年營收凈利雙降

資產質量下行背景下加大撥備計提力度，同時疊加息差收窄因素影響，成為拖累青農商行業績的主要原因。

年報顯示，2022年青農商行實現營業收入99.44億元，同比減少3.43%；歸母凈利潤23.17億元，同比減少24.11%。其中第四季度，青農商行的營業收入雖然同比增長3.13%至19.23億元，但單季度凈利潤-4.82億元，為該行對外公布單季度業績數據以來首次虧損。

長江商報記者注意到，隨著息差收窄，2022年青農商行實現利息凈收入78.39億元，同比減少2.60%；凈利差為2.01%、凈利息收益率為2%，同比分別下降0.17、0.16 個百分點。非利息凈收入中，2022年青農商行手續費及傭金凈收入4.59億元，同比減少6.68%；投資收益同比減少2.53億元，公允價值變動凈損失同比減少1.07億元。

在上述因素共同作用下，青農商行2022年營收出現小幅下滑。但同時，由于加大不良資產核銷及處置力度，加大撥備計提力度，2022年青農商行信用減值損失超過47億元，同比增長25.18%，其中貸款和墊款信用減值損失為45.99億元，同比增加8.62億元，增長23.07%，直接拖累該行當期凈利潤下滑。

對于未來如何優化信貸資產質量，青農商行方面向長江商報記者介紹，今后該行將持續優化信貸投放政策，完善信貸管理架構，強化信貸管理，加快清收處置存量不良資產，推進信貸結構向好向優調整，推動風險持續出清，不斷夯實信貸業務健康高質量發展基礎。

值得一提的是，今年以來，隨著經濟的穩步復蘇，青農商行的業績明顯回溫。一季度，青農商行實現營業收入26.72億元，同比增長7.23%；歸母凈利潤9.94億元，同比增長5.58%。

其中，一季度青農商行的利息凈收入、手續費及傭金凈收入、投資收益、公允價值變動損益分別為18.82億元、2.48億元、3.65億元、1.25億元，同比增長0.2%、18.56%、37.22%、13.76%。

截至2023年3月末，青農商行資產總額約為4632.46億元，其中發放貸款和墊款總額2450.72億元，較上年末分別增長6.54%、2.04%。

青農商行方面向長江商報記者表示，后續該行將從采取有效措施保持息差穩定、拓展增收來源、持續推進數字化轉型工作等方面持續提升盈利能力。

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責編：ZB