重慶銀行營業收入減少7.23%近十年首降   貸款減值損失降11億不良率1.38%上市后最高

長江商報消息 ●長江商報記者 蔡嘉

登陸資本市場十年以來，重慶銀行（601963.SH、01963.HK）罕見出現全年營收負增長。

年報顯示，2022年，重慶銀行實現營業收入134.65億元，同比減少7.23%，為該行近十年以來首次出現營收下滑。但同期，該行歸屬于該行股東的凈利潤（凈利潤，下同）為48.68億元，同比增長4.38%。

長江商報記者注意到，利息凈收入和非利息凈收入雙降，使得重慶銀行去年營收下滑，該行則通過調節撥備保證了凈利潤的增長。2022年，重慶銀行計提資產減值損失35.58億元，較上年減少15.53億元，降幅30.38%。其中，客戶貸款和墊款減值損失為35.19億元，同比減少11.02億元，降幅23.85%。

貸款減值損失雖然大幅降低，重慶銀行的信貸資產壓力卻并沒有減輕。截至2022年末，重慶銀行不良貸款余額為48.35億元，較上年末增長7.29億元；不良貸款率為1.38%，較上年末上升0.08個百分點，也達到該行上市以來最高水平。

其中，截至2022年末，重慶銀行公司貸款和零售貸款的不良率分別為1.73%、1.3%，較上年末分別上升0.01、0.4個百分點。

利息凈收入和非利息凈收入雙降

資料顯示，重慶銀行是中國西部和長江上游地區成立最早的地方性股份制商業銀行之一，前身是1996年由37家城市信用社及城市信用聯社共同組建的重慶城市合作銀行。1998年更名為重慶市商業銀行股份有限公司，2007年更名為重慶銀行股份有限公司。

2013年，重慶銀行在香港聯合交易所上市，成為首家在香港聯交所上市的內地城商行。2021年，重慶銀行在上海證券交易所上市，成為全國第三家、長江經濟帶首家“A+H”上市城商行。

赴港上市近十年來，重慶銀行一直保持穩定的業績增速。數據顯示，2013年至2021年，重慶銀行的營業收入和凈利潤分別由58.22億元、23.29億元增長至145.15億元、46.64億元，連續九年實現營收和凈利潤雙增。其中，2021年回A首年，重慶銀行的營業收入和凈利潤增速分別為11.24%、5.43%。

然而，日前重慶銀行披露的年報顯示，2022年該行實現營業收入134.65億元，同比減少7.23%，為該行近十年以來首次出現營收下滑。但同期，重慶銀行的凈利潤為48.68億元，同比增長4.38%，繼續保持正增長。

事實上，自去年一季度開始，重慶銀行的營業收入均為下滑狀態。去年四個季度中，重慶銀行分別實現營業收入31.84億元、35.83億元、38.9億元、28.08億元，同比減少12.91%、0.97%、0.61%、15.59%。相比較而言，重慶銀行的凈利潤表現較為穩定，分別為14.43億元、13.41億元、14.57億元、6.27億元，同比增長0.64%、9.47%、3.34%、5.35%。

從營收結構上來看，2022年重慶銀行利息凈收入為108.08億元，同比減少6.80%。由于利息凈收入在重慶銀行營業收入中的占比達到80.27%，該項收入的下滑直接影響到了重慶銀行全年營收增速。

長江商報記者注意到，盡管2022年重慶銀行將計息負債平均成本率壓降9個基點至2.85%，但同時該行生息資產平均收益率也下降44個基點至4.44%，使得該行凈利差同比下降34個基點至1.59%，凈利息收益率同比下降32個基點至1.74%。因此即便生息資產規模仍在持續擴張，但該行利息凈收入依然出現下滑。

而非利息凈收入中，2022年，重慶銀行實現手續費及傭金凈收入7.61億元，同比下降0.97%，其中托管業務、擔保及承諾業務收入降幅分別達到41.49%、33.74%。此外，報告期內，重慶銀行包括投資收益、公允價值變動收益等在內的其他非利息凈收入合計為18.96億元，同比減少11.81%。

零售貸款減少73億不良率升至1.3%

利息凈收入和非利息凈收入雙降，使得重慶銀行罕見出現全年營收下滑，該行則通過調節撥備保證了凈利潤的增長。

長江商報記者注意到，在重慶銀行的營業支出中，2022年該行業務及管理費用33.99億元，同比增長9.22%。同時，重慶銀行計提資產減值損失35.58億元，較上年減少15.53億元，降幅30.38%。其中，客戶貸款和墊款減值損失為35.19億元，同比減少11.02億元，降幅23.85%；證券投資減值損失-1.42億元，同比減少4.29億元，降幅149.58%；僅表外預期信用減值損失0.81億元，同比增加了2.76億元。

貸款減值損失雖然大幅降低，重慶銀行的信貸資產壓力卻并沒有減輕。截至2022年末，重慶銀行客戶貸款和墊款總額為3525.73億元，較上年末增加345.12億元，增幅10.85%；不良貸款余額為48.35億元，較上年末增長7.29億元；不良貸款率為1.38%，較上年末上升0.08個百分點；關注類貸款占比3.20%，較上年末上升0.08個百分點。

值得關注的是，在2016年之前，重慶銀行的不良率一直處在低于1%的低位水平。2017年至2021年末，重慶銀行的不良率分別為1.35%、1.36%、1.27%、1.27%、1.3%。換言之，2022年末重慶銀行的不良率已經達到該行上市以來的最高水平。

若按產品類型劃分，截至2022年末，重慶銀行公司貸款本金總額為2087.38億元，較上年末增加227.80億元，增幅12.25%；公司貸款不良率1.73%，較上年末上升0.01個百分點。同期，重慶銀行零售貸款本金總額為945.28億元，較上年末減少73.21億元，降幅7.19%，但零售不良貸款余額為12.27億元，較上年末增加3.16億元，零售貸款不良率1.30%，較上年末上升0.40個百分點。

截至2022年末，重慶銀行撥備覆蓋率為211.19%，較上年末減少62.82個百分點；貸款撥備率2.91%，較上年末減少0.65個百分點。

值得一提的是，近期重慶銀行發生重要人事變動。4月11日，重慶銀行公告稱，該行分管數字銀行、信息科技、資產保全、綜合管理等領域的副行長隋軍辭職。同日，重慶農商行方面則宣布了隋軍的去向，隋軍將出任重慶農商行新任行長。

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責編：ZB