中國人保財險承保利潤增逾四倍市占率微降 壽險保費增長承壓營銷員兩年銳減32萬人

長江商報消息 ●長江商報記者 蔡嘉

羅熹剛剛辭任董事長不久，中國人保（601319.SH、1339.HK）公布2022年全年業績。

年報顯示，2022年中國人保實現營業收入6208.59億元，同比增長3.9%；原保險保費收入6192.96億元，同比增長6.6%；歸屬于母公司股東的凈利潤（歸母凈利潤，下同）為244.06億元，同比增長12.8%。

長江商報記者注意到，在人身險行業依舊承壓且市場波動較大的2022年，中國人保依托優勢財產險板塊殺出重圍，實現經營業績逆勢提升。2022年，中國人保的總投資收益為552.65億元，同比下降12.4%；總投資收益率4.6%，同比下降1.2個百分點。

報告期內，人保壽險實現原保險保費收入927.02億元，同比下降約4.3%。其中，個險和團體保險渠道收入均有不同程度下滑，僅銀保渠道保費收入增長3.1%。截至2022年末，人保壽險“大個險”營銷員為9.74萬人，較上年末減少8.86萬人，降幅47.63%，且較2020年末的41.43萬人累計已減少31.69萬人，降幅高達76.5%。

同期，人保財險實現原保險保費收入4854.34億元，同比增長8.3%；承保利潤100.63億元，同比增長456.0%；市場份額32.7%，同比雖然減少0.1個百分點，但依舊保持行業首位。

投資收益承壓財險承保利潤快速修復

年報顯示，2022年中國人保實現營業收入6208.59億元，同比增長3.9%；原保險保費收入6192.96億元，同比增長6.6%；歸母凈利潤為244.06億元，同比增長12.8%。

長江商報記者注意到，在資本市場波動較大的2022年，投資收益的變動對于中國人保影響較大。2022年，中國人保的總投資收益為552.65億元，同比下降12.4%；凈投資收益603.55億元，同比增長15.5%；總投資收益率4.6%，同比下降1.2個百分點；凈投資收益率5.1%，同比增長0.3個百分點。

其中，報告期內，人保財險的投資收益為212.09億元，同比下降20.1%；人保壽險的投資收益及公允價值變動收益合計為268.66億元，同比減少1.9%；人保健康的投資收益為18.02億元，同比下降29.6%。

相比較而言，作為財產險行業的老大哥，中國人保的財產險板塊依舊表現穩健，承保利潤的提升帶動公司盈利能力維持增長。

年報顯示，2022年，人保財險實現原保險保費收入4854.34億元，同比增長8.3%；市場份額32.7%，同比雖然減少0.1個百分點，但依舊保持行業首位。報告期內，人保財險實現承保利潤100.63億元，同比增長456.0%；綜合成本率97.6%，同比下降1.9個百分點；實現凈利潤265.47億元，同比增長17.5%。

長江商報記者注意到，人保財險業務的增長，主要來源于機動車輛險、農險、意外傷害及健康險等業務的增長。2022年，上述三大險種分別實現原保險保費收入2711.6億元、520.54億元、889.99億元，同比增長6.2%、22%、10.3%。

但從各大險種的承保利潤上來看，2022年人保財險的承保利潤主要還是由機動車輛險作為支撐，報告期內該險種的承保利潤為113.05億元，綜合成本率95.6%，同比下降1.7個百分點。

同期，人保財險的意外傷害及健康險、責任險、企業財產險的綜合成本率均在100%以上，分別為100.4%、112.8%、109.6%，承保利潤分別虧損3.5億元、31.53億元、8.27億元。其中，意外傷害及健康險、企業財產險承保分別減虧16.02億元、16.16億元，但責任險的綜合成本率同比上升5.5個百分點，表明承保虧損幅度擴大。

此外，2022年，人保財險的農險、信用保證險、貨運險分別實現原保險保費收入520.54億元、52.94億元、48.3億元，承保利潤24.19億元、11.58億元、2.05億元。

壽險營銷員跌破10萬

與財產險板塊相比，中國人保的壽險業務改革壓力更大。

年報顯示，2022年，人保壽險實現原保險保費收入927.02億元，同比下降約4.3%，公司稱主要是主動調整優化業務結構，壓縮低價值壽險產品規模。同時，人保壽險加大中高價值型終身壽險、年金保險產品銷售，實現普通型壽險原保費收入298.50億元，同比增長15.7%。

長江商報記者注意到，這是人保壽險近年來首次出現保費收入負增長，這也與疫情籠罩下、行業整體仍處于深度調整不無關系。

從渠道上來看，2022年人保壽險個險渠道原保險保費收入455.98億元，同比減少9.8%，同時銀保渠道、團體保險原保險保費收入440.3億元、307.4億元，同比變動3.1%、-21.7%。換言之，人保壽險三大渠道中僅銀保渠道保費收入為正增長。

與此同時，人保壽險個險隊伍精簡力度還在加強。長江商報記者梳理發現，截至2022年末，人保壽險“大個險”營銷員為9.74萬人，較上年末減少8.86萬人，降幅47.63%，且較2020年末的41.43萬人累計已減少31.69萬人，降幅高達76.5%。

隨著代理人隊伍的精簡，2022年人保壽險“大個險”渠道月人均新單期交保費3995.03元，同比增加1001.44元，增幅33.45%。

而由于新單增長承壓，2022年，人保壽險的一年新業務價值為26.69億元，同比減少17.3%。三大渠道中，也僅銀保渠道一年新業務價值增長332%至5.49億元，個險渠道和團體保險渠道的一年新業務價值分別為20.71億元、0.49億元，同比減少31%、51.5%。截至2022年末，人保壽險的內含價值為1037.73億元，同比減少6.9%。

不過，除了人保壽險之外，人身險業務中的另一大子公司人保健康表現較為突出。2022年，人保健康實現原保險保費收入410.22億元，首次邁上400億元平臺，同比增長14.5%；實現凈利潤4.42億元，同比增長70.0%；實現新業務價值10.35億元，同比增長35.3%。

值得一提的是，年報發布前不久，中國人保宣布羅熹因年齡原因辭去公司董事長一職。至此，羅熹已掌舵中國人保兩年七個月。在此之前，今年2月初，中國人保旗下人保壽險和人保財險分別曝出“學董事長金句”和“禁酒令”事件。隨后在今年2月中旬，羅熹被免去中國人保集團黨委書記職務。

長江商報記者 吳薇 攝

責編：ZB