奧迪聯手銀行“捆綁車貸”涉壟斷經營

長江商報消息 奧迪官方準許收取手續費，兩家供貸的金融公司皆為德國大眾和一汽集團自設機構

□本報記者 黃聰 劉倩雯 發自武漢

“零利率”“免息”的賣車廣告，逐漸成為奧迪汽車4S店吸引中國消費者的主要手段。

而這一免費餡餅的背后，卻是奧迪4S店利用政策監管的漏洞，通過手續費變相收取利息，將本是消費者的利益巧妙攬入懷中。

4月8日，奧迪官方向長江商報記者回應表示，無論是何種貸款方式購車，都要收取手續費，“具體收取方式要向4S店咨詢”。同時，奧迪一位內部人士明確向長江商報記者證實，手續費最終落進了4S店的腰包。

經過長達三周的調查采訪，長江商報記者發現，奧迪的“免息”金融借貸平臺，實際上是一場“左口袋出，右口袋進”的把戲，消費者并沒有得到真正實惠。業內人士表示，不少大型合資車企都建立了金融公司，其主要目的不是通過貸款賺錢，而是讓沒有足夠現金的消費者來買車，借以提高新車的銷量，“免息購車”最終淪為營銷噱頭。

免息貸款購車成奧迪攬客手法

當汽車成為大眾商品后，不少汽車銷售4S店都打出“零利率”或“免息”購車的廣告。現在較為流行的分期付款買車方式有信用卡、銀行分期、汽車金融、擔保公司、金融公司貸款等。

但是，長江商報記者探訪發現，實際操作中，汽車銷售商為了變相銷售達到總價一致，往往在購車或貸款時，要求消費者再繳納一筆手續費。事實上，這也是一種收取利息的方式。

4月8日，長期從事汽車研究的肖越向長江商報記者表示，以往車企打折促銷的活動方式已見怪不怪，受到消費者的冷落，“即便是直接降價也經常被看做是經銷商‘虛高原價再降價’的欺詐手法，而且降價會挫傷顧客對品牌的信心”。同時，隨著購車者逐步轉向低齡化，這部分人群手頭的錢不多但購車欲望強烈。這時，商家不得不想其他的辦法打開銷路，“免息”貸款買車便成為促進銷量的不二選擇。

記者登錄了幾家銀行官方網站查看車貸按揭的費率，發現當下車貸按揭“零費率”的優惠活動不少。

例如，招行一網通汽車分期在2月底和3月底，都有不少車貸按揭“零費率”活動。一年或兩年內“零費率”可按揭雷克薩斯、東風日產、一汽豐田等，但三年、四年的按揭費率較高，如奧迪Q3車型其首付兩成，48期的按揭費率達到20%。

肖越表示，目前不少大型合資車企都建立了金融公司，其主要目的不是通過貸款賺錢，而是讓沒有足夠現金的消費者來買車，借以提高新車的銷量，“貸款利息成了阻攔這類人群的一道坎，因此車企通過免息的誘人政策，來吸引他們買車。”

兩家金融貸款平臺皆為奧迪“自家人”

4月8日，奧迪官方向長江商報記者介紹，與其對接的金融貸款機構主要有大眾金融和一汽金融兩家，對接的銀行有招商銀行和多家大型國有商業銀行等。

記者發現，“大眾金融”的全稱為大眾汽車金融（中國）有限公司，是德國大眾汽車金融服務股份公司的在華全資子公司。該公司官方網站顯示，大眾金融與上海大眾、一汽-大眾、大眾汽車（中國）銷售有限公司等企業緊密協作，為包括大眾、奧迪、斯柯達、保時捷、斯堪尼亞、西雅特、賓利、蘭博基尼等在內的大眾汽車集團各大品牌提供一系列創新金融服務。

“一汽金融”全稱為一汽汽車金融有限公司，其主要控股公司為一汽財務有限公司，而后者又是一汽集團的控股子公司。其官網介紹，一汽汽車金融有限公司是由一汽集團發起、經中國銀監會批準成立、從事汽車金融服務的專業性金融機構。

奧迪是德國大眾汽車集團子公司奧迪汽車公司旗下的豪華汽車品牌，在國內與一汽集團合資生產高檔車。由此可見，奧迪為消費者提供的金融貸款平臺都是“自家人”。

面對長江商報記者的采訪，奧迪官方和一汽金融并不避諱收取手續費一事。一汽金融告訴記者，具體收費情況要咨詢4S店。

奧迪官方則向記者表示，12期首付貸款比例有20%、30%、60%等，也提供免息貸款，“但無論哪種借貸方式，都要收取手續費”。

奧迪內部一位員工向長江商報記者表示，手續費最終落進了4S店的腰包，但4S店要與金融機構銜接貸款買車，實際上賺的是“辛苦錢”。

武漢市亞飛小額貸款有限公司車貸部經理王俊向長江商報記者表示，目前該公司絕大多數車貸業務都是通過4S店進行，擔保費一般為3%，然而4S店通過將其提高到5%，從中收取差價，“設手續費，實際上是4S店在從中牟利”。

一樁銀行與奧迪4S店“共謀”的生意

那么，到銀行辦理車貸是否可以免息呢？

“我們銀行辦理車貸，不會收手續費，但是如果你沒有按期還款，會有滯納金。”平安銀行一位負責車貸業務的肖經理解釋。但當長江商報記者走訪平安銀行營業廳，咨詢相關車貸業務時被告知，銀行不會接受個人車主貸款業務，所有車貸業務需要到4S店直接辦理。

不僅是平安銀行，招商銀行客服在解釋車貸問題時也提出，該項業務并不針對個人，屬于銀行和經銷商的合作，“如果是個人貸款，就應該是個人業務，銀行直接放款給個人”。

按照這一說法，實際上，只要消費者選擇貸款買車，就必須通過經銷商辦理。

“車貸主要是廠商為了促進銷量，和銀行簽訂協議，廠方出錢補貼車主利息，請銀行為車主做免息按揭的促銷活動。”一位銀行業內人士透露，收取手續費，說到底就是4S店和銷售顧問想從中多賺一點，這也是按揭購車價格會比全款買車更優惠的原因。

當然，除了普通購車貸款外，信用卡分期購車也受到青睞。某商業銀行的大堂經理表示，一般建議客戶選擇以信用卡分期的方式購車，“向信用卡中心表明用途為購車提出申請，一般會將額度提升至原來的3倍左右。之后再申請分期，手續費或利息會比普通分期低一些，具體金額會根據平時消費情況測評。”不過如果該信用卡的原始額度較低，即使提升3倍可能也達不到購車金額。

一位銀行內部人士向長江商報記者講述了自己的購車經歷：當時，他所在的銀行推出“兩年免息，無手續費”的服務，購車者首付車價的40%，兩年內分期支付60%的余款，沒有任何利息和手續費。該人士透露，現在多數汽車4S店要收手續費，“大致在5000元左右，其實也是普遍現象，大家也并不避諱這個話題，4S店也算提供了服務，也能開出正規發票，只是對消費者而言，如何花更少的錢，買到自己心儀的車而已。”

律師：奧迪涉嫌在中國“壟斷經營”和“消費欺詐”

湖北中和信律師事務所律師袁和平認為，奧迪4S店收取手續費是否合理，關鍵在于購車合同中是否有相關條款。“買賣車輛完全是市場行為，若消費者不同意4S店收取手續費的主張，他可以拒絕支付或是更換支付方式。但只要消費者同意了4S店的主張，那就表明雙方達成了一致。”袁和平說，消費者在購車交款前應仔細查看購車合同，因為只有合同才是唯一憑證。

湖北瑞通天元律師事務所律師馮朝暉也持有相同觀點。她表示只要購車合同中有相關條款，就表示消費者默認了這一行為，“但針對車企發布的免息購車廣告來說，又涉嫌有欺詐行為。”

湖北典恒律師事務所副主任陳亮則有不同看法，他認為銀行和奧迪4S店捆綁車貸業務，其實涉嫌壟斷經營。貸款的主體應該是個體，既然是購車人貸款，那么他就有權自主辦理相關手續，如果銀行僅僅允許4S店代理貸款服務，那么銀行剝奪了車主自主選擇權，相當于壟斷經營，違反了消費者權益保護法，“個人貸款必須通過中介機構來辦理貸款，在這種情況下，4S店就算收取30%的手續費，車主也必須得通過4S店。就這個方面來說，銀行和4S店是涉嫌壟斷經營的，有違規違法之嫌。”

肖越從消費者角度表示，奧迪4S店收取貸款手續費的行為并不具有合理性，因為銀行貸款不同于其他如保險或掛牌等代辦事項，仍需要銀行對貸款者本人進行資信審核，這是代辦者本身無法取代的工作。而且，變相收取費用，有傷企業形象，使得“免息購車”終淪為營銷噱頭。

責編：ZB